Constantemente escuchamos en los medios de comunicación hablar de factores como la inflación, el Producto Interno Bruto (PIB), Índice de Precios al Consumo (IPC) y otros tantos de los que no sabemos exactamente qué significan ni como repercuten en nuestras finanzas personales.

Su repercusión en nuestra vida cotidiana es de suma importancia pues, pese a que se presentan como conceptos que aparecen en las noticias, su impacto se refleja en los precios de los productos que consumimos.

A continuación menciono los más representativos y cómo influyen en nuestra vida diaria: Producto Interno Bruto (PIB).-Se enfoca a medir la producción de bienes del país; mide el consumo de artículos.

Los comprobantes fiscales son aquellos documentos que reciben al momento en que se adquiere un bien, un servicio o se hace uso temporalmente de bienes inmuebles (mejor conocido como alquiler o arrendamiento).

Para poder distinguir, según sus usos, a estos comprobantes, se dice que existen dos grupos: los que cumplen con todos los requisitos fiscales (comprobantes para efectos fiscales) y los simplificados.

En cuanto a los comprobantes para efectos fiscales, estos deben reunir los requisitos y características que establece la legislación fiscal. Estos comprobantes permiten la disminución de un gasto sobre los ingresos (lo que se conoce como deducción) y la disminución de impuestos contra lo que se tiene a cargo (acreditamiento), y a la vez comprobar el ingreso percibido por esa operación.

Nada mejor para estar tranquilo que tener bajo control tus deudas. Si tienes dificultad para ponerte al corriente, acércate a tu Institución Financiera para acordar como puedes cumplir con tus obligaciones Si no tienes problemas de pago y continuamente te molestan, te sugerimos que pongas a tu nombre tu línea telefónica y no proporciones ningún dato personal al que te llame.

Te recordamos que las Instituciones Financieras y las empresas de cobranzas están en su derecho de recuperar su dinero, pero hay formas adecuadas de hacerlo sin agredirte ni invadir tu privacidad.

Aquí te damos 10 puntos que debes considerar al ser requerido por un pago, con base en el código de ética de las obligaciones que tienen los despachos de Cobranza con los deudores y público en general: ELLOS DEBEN • Identificarse plenamente (nombre completo, empresa en la que labora y la que representa).

Los sistemas de bajo valor, también denominados al menudeo o de alto volumen, procesan pagos de relativamente bajo valor que se realizan entre consumidores o entre consumidores y negocios o prestadores de servicios, bajo este rubro los medios de pago mas utilizados en México sin contar al efectivo, son el cheque, las tarjetas de debito, tarjetas de crédito y las transferencias electrónicas de fondos.

Adicionalmente a ellos existen otros medios de mas reciente lanzamiento al mercado como son la domicialización de recibos y los monederos electrónicos, mismos que han comenzado a tener una buena aceptación entre el publico usuario.

Cabe señalar que estos medios de pago de bajo valor son administrados por la banca comercial y supervizados y regulados por el banco de México.

El servicio de transferencias electrónicas de fondos anteriormente conocidas como pago interbancario, constituyen una importante categoría entre los medios de pagos electrónicos y es utilizado para realizar pagos periódicos u ocasionales de relativamente bajo valor (menores a 50,000) entre los cuentahabientes de la banca.

Las transferencias electrónicas de fondos interbancarios son el envió electrónico del dinero de una cuenta de cheques o tarjeta de debito de un banco a una cuenta de cheques o tarjeta de debito en cualquiera de las instituciones bancarias ubicadas dentro del territorio nacional.

Igualmente a través de este medio de pago se incluye el servicio especifico de pago de nomina interbancario por medio del cual se deja libre al trabajador de mantener su cuenta de cheques o ahorros en el banco de su preferencia, para este servicio el patrón o la empresa tiene que firmar un contrato especifico con el banco con el que maneja su cuenta a fin de que le brinde el servicio de dispersión de fondos.

Los sistemas de bajo valor, también denominados al menudeo o de alto volumen, procesan pagos de relativamente bajo valor que se realizan entre consumidores o entre consumidores y negocios o prestadores de servicios, bajo este rubro los medios de pago mas utilizados en México sin contar al efectivo, son el cheque, las tarjetas de debito, tarjetas de crédito y las transferencias electrónicas de fondos.

Adicionalmente a ellos existen otros medios de mas reciente lanzamiento al mercado como son la domicilialización de recibos y los monederos electrónicos, mismos que han comenzado a tener una buena aceptación entre el publico usuario.

Cabe señalar que estos medios de pago de bajo valor son administrados por la banca comercial y supervizados y regulados por el banco de México.

El efectivo es el medio de pago mas tradicional en el mundo, sus características intrinsitas han favorecido su uso para llevar a cabo infinidad de transacciones comerciales.

Este medio de pago posee varias ventajas sobre otros medios de pago, en primer lugar el efectivo es practico, divisible y aceptado en todas partes. En segundo lugar, las transacciones realizadas con efectivo son finales, no existe riesgo adicional (exceptuando la falsificación) y los recursos pueden ser utilizados nuevamente de inmediato.

En ese sentido el efectivo es un medio de pago eficiente para realizar transacciones de bajo valor, sin embargo, cuando las transacciones son varias y de montos considerables, no es practivo que los agentes económicos lleven consigo grandes cantidades de efectivo, lo cual representa un alto riesgo para dicho agente.

El cheque es un medio de pago que, si bien es mas reciente que el efectivo, también es un medio de pago tradicional, a través de estos títulos de crédito la persona (titular de la cuenta de cheques o el librados) que los da en pago se compromete a ejercitar la obligación literal que en ellos se consigna.

Dichos documentos se presumen recibidos bajo la condición de salvo que cobro, para el pago de estos documentos la persona que los recibe en pago (librado) puede acudir a la institución de crédito que los emite (ya sea para pago en efectivo o deposito en cuenta del mismo banco) o presentarlos en otra institución de crédito para deposito en cuenta.

Cuando un banco recibe un queque de otro banco lo presenta para compensación a través de la cámara de compensación (cecoban) que se encarga de concentrar los documentos presentados para compensación y realiza la liquidación de los creditos y debitos finales a través del sistema de cámaras.

El servicio de domiciliación interbancaria de recibos consiste en el mandato de un titular de una cuenta a su banco o a un tercero para que con cargo a dicha cuenta, pague un recibo presentado por un tercero, este sistema esta enfocado a ofrecer el servicio de pago de bienes, servicios, impuestos, contribuciones, etc., de modo automático.

El sistema se basa en la compensación electrónica de las operaciones correspondientes a las domiciliaciones interbancarias, lo cual implica el intercambio electrónico de transacciones entre los bancos a través de la Cámara de Compensación Electrónica, de manera que los bancos puedan efectuar los cargos en las cuentas de sus clientes de acuerdo a los datos que s transmitan los emisores (empresas proveedoras de bienes o servicios) a los bancos presentadores.

El sistema de domiciliación interbancaria permite a los emisores operar a través del banco que ellos seleccionen. El sistema de domiciliación interbancaria es abierto, por una parte, porque una empresa o entidad puede utilizarlo para cobrar sus facturas o recibos a través de transacciones de cargo en las cuentas de sus clientes en bancos distintos al que tiene su cuenta recaudadora.

Los cajeros automaticos o atms no constituyen un medio de pago, en tanto que no permiten que se realicen pagos entre distintos agentes, la infraestructura de cajeros establecida porla banca puede hacer accesible las disposiciones de efectivo, principalmente a traves de una tarjeta de debito.

Los cajeros automaticos permiten a las personas, por un lado mantener un saldo mas alto en sus cuentas bancarias por medio del retiro de montos mas pequeños con mas frecuencia y, por otro, les permite un facil acceso al dinero en momentos mas oportunos.

Una operacioon en un cajero automatico involucra al tarjetahabiente, el banco emisor de la tarjeta, al propio cajero automatico, (que puede o no ser propiedad del banco que emite la tarjeta) y a la red a la cual tanto el emisor como el cajero automatico estan conectados.