La búsqueda de un crédito para compra de vivienda puede llenarte de mucha información.

Conviene conocer los elementos más importantes de una hipoteca y ver cómo comparar entre opciones para elegir la que más se adapta a tus necesidades.

- Opciones. Primero revisa si tienes acceso a una institución, como Infonavit o Fovissste, sugiere Daniel Chávarri, bróker hipotecario de Finanz.

"En algunos productos, como Cofinavit, puedes combinar montos de Infonavit más el banco.

"En el caso de Fovissste para Todos, puedes combinar recursos de Fovissste más crédito bancario", dice el especialista.

- Tipo de mensualidad. Revisa qué tipo te conviene; en la fija pagas lo mismo durante todo el crédito, es la más común y preferida.

En la creciente empiezas pagando menos, pero aumenta cada cierto tiempo, normalmente cada 12 meses.

- Plazos. A mayor plazo, la mensualidad es más baja, pero pagas más intereses.

La recomendación es comparar al menos dos escenarios.

- Tasa. No te fijes solo en la tasa, analiza la mensualidad integral, que incluye intereses, pago a capital, comisiones y seguros.

Lo puedes ver en la tabla de amortización.

- Gastos iniciales. Antes de firmar, considera el dinero que necesitas al inicio, como costo de avalúo, comisión por apertura y gastos de investigación.

- Pagos adelantados. Checa si puedes adelantar pagos a capital y cómo destinarlo, si a reducir plazo, mensualidad o una combinación de ambos.

- Seguros. Una hipoteca normalmente incluye seguros de vida, daños y desempleo. No todos ofrecen las mismas coberturas.

- Letras chiquitas. Revisa si hay penalización por pago anticipado o si algún producto está dirigido a un perfil específico, como asalariados o clientes premium.

TIPOS DE CRÉDITOS

- Infonavit

Su crédito tradicional suma el saldo de la subcuenta de vivienda más un préstamo del organismo, de hasta 2 millones 935 mil pesos.

El plazo es de hasta 30 años con una tasa de interés fija del 3.69 por ciento al 10.45 por ciento, que depende del salario.

- Cofinavit

Lo dan el Infonavit y una entidad financiera para obtener un monto mayor.

El Infonavit presta hasta un millón 159 mil pesos, que depende de la capacidad de pago, a un plazo de hasta 30 años.

La tasa de interés es de 10.45 por ciento para todos los niveles salariales.

- Cofinavit ingresos adicionales

Lo dan el Infonavit y una entidad financiera y en él se comprueban ingresos adicionales, como propinas o comisiones, para obtener un monto mayor.

El Infonavit presta hasta 684 mil 715 pesos hasta 30 años con una tasa fija del 3.69 al 6.15 por ciento. Se requiere un salario mensual menor a 13 mil 908 pesos.

- Bancario

El préstamo depende del banco y del perfil del cliente.

Normalmente presta hasta el 90 por ciento del valor del inmueble y la tasa de interés también depende de la institución y del perfil del interesado.

Actualmente se manejan tasas que van de 9.85 hasta 14 por ciento.

Estrategias para ahorrar

- Pregunta por promociones, pues algunos bancos eliminan la comisión por apertura, que generalmente es del uno por ciento del monto del préstamo.

Aprovecha tu Subcuenta de Vivienda usando productos como Cofinavit o Fovissste para Todos.

- Cuida tu historial crediticio, entre más positivo sea más probabilidad hay de obtener mejores condiciones.

- Compara con 2 o 3 bancos y checa quién te ofrece mejores condiciones y con quién pagarías menos dinero en la vida del financiamiento.

Fuentes: Finanz Asesores Hipotecarios, Fovissste, Infonavit y Condusef