¿Tienes el sueño de comprar una casa, hiciste cálculos y viste que de plano no te alcanza? Hay esperanzas.

Puedes adquirirla con tus seres queridos, de acuerdo con los especialistas.

Estas son las opciones que ofrece el mercado.

Infonavit

El producto Unamos Crédito permite juntar el financiamiento con un familiar, pareja en unión libre o del mismo sexo sin estar casados o con quien tú quieras.

Se alcanzan hasta 5 millones 95 mil 210 pesos de préstamo para comprar casa nueva o usada.

La tasa de interés es del 3.50 al 10.45 por ciento, según el nivel de ingresos.

Ambos tendrán Seguros de Vida y de Desempleo; deberán tener empleo formal vigente y cotizar para el IMSS y el Infonavit.

También deben contar con los mil 80 puntos necesarios de precalificación.

Ambos serán dueños de la casa según el monto que hayan aportado.

Además de adquirir derechos sobre la propiedad, obtendrán obligaciones en conjunto, como pago de servicios e impuestos.

Si se necesita hacer una mejora a la casa, se deberá contar con la aprobación de la otra persona.

Bancos

Con la hipoteca compartida sube lo que presta el banco para comprar casa.

Se considera la capacidad de pago de ambas personas para obtener un crédito final más alto, de acuerdo con Hugo Aguilera, bróker hipotecario de Finanz.

La mayoría de los bancos, agrega, permiten que dos personas que no están casadas soliciten un crédito y comprueben sus ingresos de manera conjunta.

Las condiciones son las mismas que cuando solo una persona lo solicita.

"El porcentaje de financiamiento es de hasta el 90 por ciento", comenta.

Las tasas de interés van del 9.15 por ciento al 12 por ciento.

Cada uno será dueño del 50 por ciento de la vivienda.

Al firmar el crédito, uno aparecerá como titular y otro como coacreditado; sin embargo, ambos tienen los mismos derechos y responsabilidades sobre el inmueble.

De terminar la relación sentimental, de amistad o cualquier otro tipo, ambos deben seguir pagando el crédito puntualmente.

¿Y si se separan?

En caso de separación, ambas partes siguen teniendo la deuda con la institución, dice Gustavo Cerrillo, titular de la Notaría Pública No. 37.

"El inmueble sigue siendo garantía.

"Aunque se separen, las obligaciones continúan", menciona.

La obligación de las personas ante la institución es personal y no tiene nada que ver con que si estuvieron casados o no, añade el fedatario.

No es necesario hacer un documento como protección al adquirir la vivienda.

"Yo les recomendaría que estén preparados para realizar algún convenio, si es que alguien se va a quedar con la obligación y con el inmueble", dice Cerrillo.

Para la institución crediticia, los dos seguirán teniendo la obligación.

"Salvo que el banco acepte la sustitución de deudor a uno solo, pero eso casi nunca sucede", detalla el especialista.

Pros y contras

Antes de tomar un crédito compartido, analiza lo que implica.

Ventajas

- En conjunto pueden obtener un mayor monto, así como tasas de interés más bajas o plazos más favorables.

- Al sumar sus ingresos, podrían encontrar una vivienda más grande o con mejor ubicación.

- Podrán compartir gastos de hipoteca, mantenimiento y servicios.

Desventajas

- Es un compromiso financiero a largo plazo, por lo que se debe revisar a detalle que se tengan los mismos planes a futuro.

- Los comportamientos negativos afectarán a los dos por igual.

- Al separarse siguen teniendo la deuda, por lo tanto, tendrán que ponerse de acuerdo para ver qué pasa con el inmueble.

Fuente: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)